Le taux du
livret A est désormais fixé à 2,75 % depuis le 1er août, contre 2,25 % auparavant. Les taux des autres produits d'épargne réglementée indexés sur celui du livret A sont donc également relevés et s'établissent ainsi :
- Codevi et livret bleu : 2,75 %
- livret d'épargne populaire (LEP) : 3,75 %
- livret d'épargne entreprise (LEE) : 2 %
- compte d'épargne logement (CEL) : 1,75 %
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L'indice immobilier BoursoPAP (Boursorama / De Particulier à Particulier), calculé sur la base des prix de transactions réels d'appartement enregistrés dans les huit premières agglomérations françaises, a ralenti au 1er juillet par rapport au 1er juin : -0,54 % pour les appartements et -0,73 % pour les maisons. Sur un an, la hausse est respectivement de 8,19 % et 5,75 % (contre 9,25 % et 6,39 %s au mois de juin). Le taux de négociation (écart entre le prix de l'annonce et le prix réel de la transaction) est de 2,45 % pour les appartements et de 2,69 % pour les maisons et le délai moyen de transaction est de 6 semaines pour les appartements et de 9 semaines pour les maisons.
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Où investir et sur quels types de surface ? C'est la question que devrait se poser tout investisseur en quête d'un bon rendement locatif. L'indicateur réalisé par Foncia sur les trois plus grandes villes de France place Lyon à la 1re place, autant sur les studios (6 %) que sur les deux et trois-pièces (5 % et 4 %) en termes de rendement brut (loyer annuel rapporté au prix actuel des logements sur le marché). Pour la simple raison que les loyers restent orientés à la hausse alors que les prix d'acquisition stagnent et sont nettement inférieurs à ceux de Paris. Le match est plus serré entre Marseille et Paris sur les studios et deux-pièces.
Sur Marseille, l'arrivée de petites surfaces neuves sur le marché, alimentée par l'amortissement Robien, commence à en affecter la rentabilité (5 % pour les studios et 4,25 % pour les deux-pièces) alors que, sur Paris, où le neuf est presque inexistant, les petites superficies locatives restent très demandées et leur prix demeurent fermes. Au niveau des trois-pièces, la rentabilité est assez proche : moins de produits mais une demande soutenue et un moindre turnover. Pour un placement à long terme, il faut privilégier la recherche du bon emplacement en termes d'arrondissements pour assurer un bon rendement locatif mais aussi pour pouvoir espérer une éventuelle plus-value.
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A la liste restreinte des biens exonérés d'imposition sur les plus-values immobilières, la loi du 13 juillet 2006 (Journal Officiel du 16 juillet 2006) portant Engagement national pour le logement a introduit deux nouveaux cas d'exonération temporaire d'imposition.
Les cessions de biens immobiliers bâtis ou non bâtis consenties par des particuliers à des bailleurs sociaux, entre le 28 juillet 2005 et le 31 décembre 2007, sont exonérées d'impôt. On entend par bailleurs sociaux :
- les organismes d'habitations à loyer modéré ;
- les sociétés d'économie mixte gérant des logements sociaux ;
- les organismes sans but lucratif et les unions d'économie sociale, agréés par le préfet.
Jusqu'au 31 décembre 2007, les ventes conclues avec une collectivité territoriale prenant l'engagement de rétrocéder le bien dans un délai d'un an à un bailleur social sont également exonérées d'impôt au titre de la plus-value. En l'absence de transfert dans le délai d'un an, c'est la collectivité territoriale qui en supporte les conséquences et qui devra rembourser à l'Etat, l'impôt qui aurait dû être acquitté par le vendeur.
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Il reste cependant judicieux d'emprunter dès maintenant pour financer son acquisition immobilière.
C'est une mauvaise nouvelle pour les emprunteurs : les taux des prêts immobiliers sur 15 ans a atteint ces dernières semaines le cap des 4%. Cette remontée des taux de crédit immobilier résulte de l'augmentation de 0.25% du principal taux directeur de la Banque centrale européenne. Ce niveau de taux n'avait plus été atteint depuis 18 mois, pendant toute une période de taux historiquement bas. Et comme dans l'intervalle, les prix des logements ont continué de grimper, les acquéreurs voient de fait leur solvabilité se réduire...
Selon les calculs effectués, pour un prêt immobilier de 150.000€ sur 15 ans, le coût total du crédit augmente de 6.700€ et la mensualité de l'emprunteur de 37€. Aussi, malgré cette tendance à la hausse, il reste avantageux d'emprunter aujourd'hui, l'impact sur les mensualité de remboursement de l'emprunt restant modéré.
Et comme il n'y a aucune raison pour que les taux baisse prochainement, il apparaît comme judicieux de concrétiser son projet dès maintenant.
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Dans une interview au Figaro publiée ce lundi, le gouverneur de la Banque de France fait le point sur le marché de l’immobilier, alors que la BCE devrait relever ses taux dès le 3 août prochain.
Tant que l’économie était peu dynamique, les gouverneurs ont maintenu des taux d’intérêt à des niveaux très bas, ce qui a pu favoriser le redémarrage de l’économie observé actuellement.
L’emballement des prix et l’endettement des ménages ne sont pas sains pour Monsieur Noyer. Jusqu’à présent, le marché est resté dynamique, tiré par des taux d’intérêt des crédits immobiliers historiquement bas qui ont solvabilisé toujours plus de ménages. De plus, Monsieur Noyer rappelle que les banques ont rallongé la durée des prêts immobiliers. Tous ces éléments ont contribué à faire monter les prix de la pierre. Mais Monsieur Noyer estime que la hausse ne peut se poursuivre à un tel rythme. « Il en résulterait une désolvabilisation des ménages et un renversement du marché », analyse-t-il. Pour Monsieur Noyer, la hausse soutenue des prix de l’immobilier est la résultante d’une crise structurelle : « Le nombre de ménages augmente beaucoup plus vite que la population, ce qui entraîne une forte demande de logements ».
Cette analyse de la conjoncture du gouverneur de la Banque de France intervient quelques jours avant la réunion mensuelle de la Banque Centrale Européenne, laquelle devrait très vraisemblablement procéder au relèvement d’un quart de point de son principal taux directeur, dès début août. Décision qui aura forcément un impact sur les taux des crédits immobiliers aux particuliers, lesquels devraient être orientés à la hausse ces prochaines semaines.
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Depuis une dizaine d'années, les prix moyens des terres agricoles ne cessent de grimper. Cette évolution qui s'affirme - voire s'amplifie dans certaines régions - rompt définitivement avec le mécanisme précédent qui reposait seulement sur des fondamentaux professionnels (revenu à l'hectare, capacité d'emprunt, etc.). Aujourd'hui, l'étalement urbain, et plus particulièrement la multiplication des achats des citadins en milieu rural, en est devenu le moteur principal.
« Les chiffres 2005 confirment la grande désorganisation des marchés fonciers. Chaque acheteur a sa logique : collectivité, agriculteur, urbain... mais force est de constater que ce sont les urbains qui finissent par l'emporter, et leur logique du tout résidentiel est fort peu compatible avec le maintien d'une agriculture dynamique capable d'assurer demain notre indépendance alimentaire et énergétique. Elle bouleverse ainsi profondément nos équilibres territoriaux et paysagers », avertit André Thévenot, président de la Fédération nationale des Safer.
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Le chasseur d’appartements apporte un véritable service à l’acquéreur d’un appartement. Il a pour unique but la satisfaction de l’acquéreur, alors que l’agent immobilier apporte au contraire une force de vente au vendeur. L’agent immobilier ne défend que les intérêts du vendeur, le chasseur d’appartement fait précisément l’inverse.
Le candidat acquéreur ne règle des honoraires de transaction que dans la mesure où il achète un produit immobilier présenté par le chasseur.
La profession connaît actuellement un boom lié à la pénurie d’offres et à une forte demande sur le marché immobilier (qui explique par ailleurs les prix élevés). Les agences proposant ce service sont de plus en plus sollicitées (l’une des plus connues sur Paris est Flat Hunter). Ces nouveaux intermédiaires ne sont pas plus coûteux qu’une agence immobilière s’ils trouvent le bien correspondant aux critères que vous avez fixés en direct. En revanche, si vous passez par le biais d’un chasseur en plus d’une agence classique, négociez les frais à tout prix. Les deux intermédiaires s’entendront alors pour se répartir les frais.
La profession est en plein essor. Les chasseurs d’appartements vous permettent de consulter le soir sur votre e-mail les visites effectuées par le chasseur pour votre compte. Les cadres qui manquent de temps y recourent de plus en plus souvent, ce qui explique la réelle qualité du service.
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La loi portant engagement national pour le logement a été publiée dimanche au Journal officiel. Cette loi est destinée à favoriser l'accession à la propriété, développer l'offre locative privée à loyers modérés, lutter contre l'insalubrité et la vacance des logements, renforcer la mixité de l'habitat. Diverses dispositions sont également apportées concernant la construction, les ventes d'immeubles à rénover, les rapports entre bailleurs et locataires et le règlement des résidences-services.
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L'Insee indique ce matin que l'indice de référence des loyers (IRL) progresse de 2,46 % au premier trimestre 2006, à 104,61 (base 100 au 2ème trimestre 2004), contre 2,30 % au trimestre précédent. L'IRL s'est substitué à la moyenne associée de l'indice du coût de la construction comme référence pour la révision des loyers dans le parc locatif privé.
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Selon le dernier communiqué de la Chambre des notaires de Paris, le nombre de ventes de biens immobiliers s'est élevé, en Ile-de-France, à 56 167 au premier trimestre 2006, soit une augmentation de 6,3 % par rapport à la même période de l'année précédente. Paris, la Petite Couronne et la Grande Couronne affichent une hausse respective de +6,2 %, +6,3 % et +37,3 %. Le marché des appartements libres anciens a fait l'objet de 27 744 transactions, soit une hausse de 2,3 % par rapport à l'année précédente. La Petite Couronne enregistre la plus forte hausse (+5,2 %) et représente près de 40 % des ventes réalisées. Les ventes des appartements neufs affichent une hausse de 8,8 % (4 597 ventes réalisées). Quant au marché des maisons anciennes vendues libres, il affiche une légère augmentation au 1er trimestre (+1,5 %) avec 10 581 maisons vendues. Enfin, le marché des maisons neuves recule en moyenne de 17,5 % (758 ventes).
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Selon l'enquête Patrimoine 2003-2004 de l'Insee, 24,2 % des ménages français déclaraient détenir des valeurs mobilières et 35 % un produit d'assurance-vie parmi les produits d'épargne souscrits en vue de la retraite. La proportion de ménages qui détenait des valeurs mobilières ou une assurance-vie atteignait 10 à 20 %, lorsque le revenu mensuel des ménages était inférieur à 1 000 €, puis s'accroissait ensuite fortement parmi les ménages les plus aisés (6 000 € et plus), atteignant 50 % pour l'assurance-vie et 75 % pour les valeurs mobilières. Préparer sa retraite était le premier motif invoqué pour la souscription d'une assurance-vie (27 % des ménages), devant l'intention d'en faire bénéficier un proche (26 %), ou le fait de réaliser un bon placement (22 %).
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Les seuils de l'usure viennent d'être publiés au Journal Officiel.
Rappelons que les taux de l'usure (voir notre rubrique dans le Guide) déterminent le taux maximal qu'une banque puisse appliquer en fonction d'un montant donné.
Voici les taux de l'usure en vigueur depuis samedi.
- 5,99 % pour un prêt immobilier à taux fixe (TEG moyen : 4,49 %)
- 5,57 % pour un prêt immobilier à taux variable (TEG moyen : 4,18 %)
- 5,81 % pour un crédit relais (taux effectif moyen : 4,36 %), 8,48 % pour un crédit conso supérieur à 1 524 € (TEG moyen : 6,36 %)
- 18,20 % pour un prêt revolving (TEG moyen : 13,65 %)
- 20,36 % pour un crédit conso inférieur à 1 524 € (TEG moyen : 15,27 %).
Bon à savoir : les taux de l'usure sont déterminés par le Ministère des Finances en fonction des TEG moyens observés dans les derniers mois.
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Les loyers des baux soumis à la loi de 1948 sont relevés, chaque année, selon des barèmes fixés par décret. Ils ont été publiés samedi au Journal officiel. A compter du 1er juillet 2006, les loyers des locaux d'habitation ou à usage professionnel - catégories II A, II B, II C, III A et III B pour les locaux encore soumis à la loi de 1948 - peuvent être augmentés au maximum de 6 % en région parisienne et de 4 % hors région parisienne. Les locaux de catégorie IV ne subissent aucune augmentation. Les loyers établis d'après le forfait légal peuvent être augmentés de 5 %.
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Au cours du premier trimestre 2006, les prix des travaux d'entretien-amélioration de logements ont augmenté de 1,7 % par rapport au trimestre précédent, selon une récente étude du ministère de l'Equipement. En glissement annuel, les prix ont crû de 3,6 %. Les évolutions de prix varient selon les catégories de travaux : plus de 4,4 % pour la couverture-zinguerie, la plomberie sanitaire et la plâterie et 2,6 % pour les travaux de peinture-revêtement mural.
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La convention Belorgey visait à faciliter l’accès au crédit des personnes présentant des risques de santé aggravés. Elle n’était pas assez efficace pour bon nombre d’associations et va être remplacée par la convention Aeras, suite à un accord ce lundi 26 juin.
La convention Aeras, signée au Ministère de la Santé, élargit les possibilités offertes par les banques et organismes de crédit signataires (âge, durée et montant du prêt accordé). Les risques d’invalidité seront mieux pris en charge par les assurances emprunteurs.
Les consommateurs seront mieux informés en amont des possibilités offertes par la convention, convention qui entrerait en vigueur d’ici à la fin de l’année, après le vote d’une loi. La confidentialité des informations sur l’état de santé du demandeur du crédit sera mieux respectée. Jusqu’à présent, les associations pointaient du doigt les banques sur cet aspect. Reste à savoir comment les assureurs vont répartir les risques pour couvrir ces crédits...
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Le montant des crédits immobiliers consentis aux ménages a progressé en 2005 pour atteindre 134 milliards d'euros, après 113 milliards d'euros l'année précédente (+18,7 %), selon une récente étude de la Banque de France. Les prêts non aidés se sont élevés à 132 milliards d'euros. "L'activité est restée très soutenue, en dépit de l'augmentation des prix des biens immobiliers constatée au cours des dernières années", estime l'étude. La part des crédits nouveaux à l'habitat non aidés a augmenté de 19,6 % à 39 milliards d'euro dans le neuf et de 18,1 % à 83,7 milliards d'euros dans l'ancien. En décembre 2005, "la part des crédits à taux fixes et à long terme (durées supérieures à un an) s'est redressée pour atteindre 72 % (au lieu de 64 % en décembre 2004), permettant ainsi à un plus grand nombre d'emprunteurs de profiter durablement de ces niveaux de taux extrêmement favorables", conclut l'étude.
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